Andra tertialet

Det andra tertialet har passerat för i år och jag försöker mig på en sammanfattning. Sparandet har inte blivit vad jag hade hoppats på. Jag har medvetet hållit igen eftersom det fortfarande råder alltför stora osäkerheter. Min hyresgäst i en av lägenheterna ska flytta ut och jag letar efter en ny bra hyresgäst. Jag har också ett pågående försäkringsärende och mitt arbete är något mer osäkert på grund av rådande pandemi. 

Jag kan inte stirra mig blind på mitt mål som jag satte upp i början av året med 450 000 kr i nysparande. Väldigt mycket saker har hänt under året och jag tycker det är viktigt att anpassa sig efter nya förutsättningar hur tråkigt det än må vara. 

Under andra tertialet har jag i alla fall lyckats spara 90 000 kr. Dessa har investerats i följande bolag:

• 17 st Coca Cola
• 10 st Merck & Co
• 5 st Johnson & Johnson
• 7 st Proctor & Gamble
• 33 st AT&T
• 20 st LTC
• 12 st Millicom
• 72 st Swedbank
• 13 Microsoft
• 320 st Cibus
• 20 st iShares Core Europe ETF
• 50 st Vanguard All world High Div ETF

Lite blandat med andra ord. Köpet av Cibus var det senaste och där provade jag för första gången belåning och har därför i skrivande stund strax under 50 000 kr i kredit. Jag är fortfarande något kluven till belåning och jag skulle inte vara bekväm med att ha flera hundra tusen i belåning. Hade jag inte haft ett stort bolån hade det varit väldigt annorlunda. Samtidigt känns det lite dumt att inte utnyttja möjligheten att låna 50 000 kr helt utan ränta. 

Portföljen har helt klart repat sig från Corona och ligger nu på strax över 1,8 miljoner. Utdelningarna har också kommit in något bättre än förväntat (32 000 kr) och det är kul att se. 

Sedan väntar jag fortfarande på snöbollseffekten alla pratar om men tycker inte riktigt jag märker av någon sådan ännu. På diverse bloggar brukar tre miljoner figurera som en gräns där man tycker portföljen tar fart av sig själv. Den som sparar får se.

Nu hoppas jag att höstmånaderna rullar på bra. I första hand vill jag hitta en ny hyresgäst och få det klart. Därefter har jag en förhoppning om att få åka hem till Sverige några veckor i oktober. Om allt går i lås borde jag kunna spara på bra de sista månaderna av året. Jag fortsätter dock mitt något mer försiktiga sparande någon månad till. 

Milstolpe uppnådd

Idag hände det äntligen. Något jag kanske inte varit jättetydlig med här på bloggen. Men för första gången så är min portfölj värd mer än mitt bolån. 

Efter lite nysparande och uppgång klättrade portföljen över 1 791 000 kr vilket innebär att jag skulle kunna amortera hela mitt bolån på 1 790 000 kr. Även om jag inte har för avsikt att amortera något så känns det ändå oerhört bra på något sätt. 

Att ta bolånet tog några minuter medan det tog cirka 10 år att spara till samma summa i portföljen. Om jag hade kunnat gå tillbaka till när jag tog lånet hade jag aldrig köpt en sån dyr lägenhet men nu är det som det är. Jag njuter av faktumet att jag aldrig kommer ha lika mycket lån som jag har nu. Varje månad amorterar jag några tusen och portföljen växer sig allt större. 

Det finns nu en annan milstolpe som hägrar och det är runt 1,9 miljoner då jag teoretiskt skulle kunna bli helt skuldfri eftersom jag har ett studielån också. Det borde inte vara alltför avlägset. Det gäller att glädjas åt dessa milstolpar under resans gång. Det må ta tid, med det är möjligt. 

Nya innehav

Även om sparandet fortfarande är något lägre så satte jag ändå av 20 000 kr i juli. Det blev några tusenlappar i utdelning också och dessa investerades på börsen.

Först ut blev några andelar i iShares Core MSCI Europe. Jag har länge velat få mer exponering mot Europa och denna fond gör precis det och delar ut fyra gånger per år. Avgiften är  0.12 % vilket jag tycker är överkomligt.  Jag är lite osäker på hur källskatten fungerar men om allt fungerar smidigt kan jag tänka mig att ha denna istället för att gå in i enskilda aktier. Allianz har jag sedan tidigare och den ingår i fonden. Jag försöker generellt inte ha så många dubbelinnehav även om jag t.ex har det i Bahnhof via Öresund. Ev. säljer jag av Allianz och pytsar in det i fonden men avvaktar nog ett tag. 

Det andra köpet blev Microsoft och där behövs ingen närmare förklaring. Direktavkastningen ligger på 1 % på nuvarande kurs men Microsoft köper jag inte för utdelningen utan för en förhoppningsvis fortsatt fin utveckling.  

Även om portföljen har återhämtat sig mycket senaste månaderna så är jag trots inte nysparande tillbaka till februaris nivåer. Jag är lite besviken på min strategi då jag medvetet har försökt satsa i företag som är  stabila.

Efter tidigare rejäla förluster i H&M, GE och även Kraft Heinz tycker jag mig nu se flera nya orosmoln. LTC går dåligt och likaså är det med Millicom och sedan länge går AT&T knackigt. Jag har aldrig trott att jag vet mer än marknaden och har mest hoppats på att kunna hålla jämna steg med börsen. Anledningen till att jag vill välja mina egna aktier är för att jag tycker det är så förbaskat roligt. 

Men desto mer kapitalet växer och mina egna insättningar blir mindre framöver så vill jag gärna se bättre utveckling. Det är för tidigt för att dra för stora slutsatser men lite krasst så tänker jag att ett alternativ skulle vara att gå över till utdelande fonder med typ 75 % av kapitalet och sedan ha kvar 2-4 renodlade aktier som jag verkligen tror på. Det blir helt klart inte lika roligt men förhoppningsvis mer stabilt. 

Jag ska fundera vidare på detta men gör inget nu i närtid utan delar bara med mig av mina tankar. 

Reviderade mål?

Mitt långsiktiga mål har sedan länge varit att bli private banking kund på Avanza och ha en belåning på mitt boende på 50 % så jag kan ta del av Avanzas bolån, som för närvarande ligger på 0,99 %.

Om allt går som planerat kommer jag nå tre miljoner om ungefär två år. Därefter har tanken alltid vara att börja amortera så mycket jag bara kan tills jag når 50 % belåningsgrad. Det är lite svårt att göra en bedömning om hur mycket jag kommer kunna amortera efter att jag flyttar hem till Sverige men om jag inte drar på mig en alltför glamorös livsstil och håller mig borta från dyra semesterresor bör jag kunna amortera 10 000 kr i månaden. Då blir det inget över att sätta in i portföljen.

Eftersom jag behöver amortera 600 000 kr skulle det ta fem år. Överlag tror jag detta är en lite för optimistisk bild då mycket kan hända under sju år men jag utgår från det.

Efter att jag nu flyttat mitt bolån och lyckades få ner räntan från 1,95 % till 1,32 % har jag börjat fundera på om verkligen det bästa är att börja amortera efter jag nått tre miljoner.

När jag räknar på det får jag följande:

Om jag amorterar och flyttar lånet till Avanza

Amortera 600 000 kr till 1,32 % = 660 kr/mån
Kvarvarande lån 1 200 000 till differens 0,33 % = 330 kr /mån
Bankavgift 29 kr /mån

Total besparing efter ränteavdrag = 722 kr/mån

Om jag fortsätter spara på Avanza

600 000 kr med cirka 4 % avkastning efter skatt = 2 000 kr/mån

Så antingen 722 kr riskfri besparing eller cirka 2 000 kr i månaden med relativt hög risk. Det är inte helt lätt beslut men spontant känner jag att det är bättre att spara på Avanza.

Troligtvis gör jag så att jag sparar min tänkta amortering i en indexfond eller liknande och när jag når summan för att kunna amortera ner till 50 % så tar jag ett beslut utefter mina förutsättningar då.

Nåja, det är många år innan det blir aktuellt men kan vara bra att skriva ner hur man tänkt inför framtiden.

Omallokering av kapital

Något jag funderat på under denna turbulenta tid när vissa aktier faller som bara den och vissa skjuter i höjden är, i brist på bättre ord, omallokering av kapital.

För några månader sedan läste jag en artikel om hur mycket pengar som "försvunnit" när börsen tappat 30 % på några veckor. Överallt stod det hiskeliga summor och många småsparare inklusive mig själv fick sig en rejäl törn eller åtminstone en och annan tankeställare. Personen som skrev artikeln menade på att visst världen har på ett sätt förlorat mycket pengar men det mesta har bara flyttats ut från aktiemarknaden. Det här sker på automatik av alla de riktigt stora aktörerna.

Han menade att man som småsparare inte ska oroa sig eftersom för eller senare så kommer dessa pengar flyttas tillbaka in i aktiemarknaden varpå aktiekurserna kommer stiga igen.

Huruvida det stämmer eller inte vågar jag inte svara på men tror definitivt att det kan ligga mycket i det.

Vidare framgick att man som småsparare inte ska oroa sig för allmänna nedgångar utan fundera istället på hur och vilka enskilda företag som påverkas av det som gör marknaden osäker.

Ungefär som detta:
Under Corona "flyttas kapital" från traditionell shopping till e-handel och teknik som möjliggör arbete och underhållning från datorn.

En annan typ av omfördelning av kapital senaste tiden som inte har med Corona och göra är allt kapital som flyttas från olja till mer förnyelsebar energi.

Det betyder inte nödvändigtvis att företagen inom förnyelsebar energi kommer tjäna mer pengar men det kommer definitivt speglas i aktiekursen.

Jag tyckte att detta var ett intressant sätt att se på det. Att kapital inte försvinner utan snarare omfördelas.

P.s. Bara så att läsaren inte ska tro att detta är någon dold kommunistskrift så framgick det givetvis att kapital både försvinner, framförallt i krig eller naturkatastrofer när saker förstörs, eller ökar vid effektiviseringar m.m. men det kan vara bra att göra tankeexperimentet ovan när det sker stora händelser som påverkar börsen.

Tillbaka på jobbet

Efter flera månader av osäkerhet är jag tillbaka i Afrika. Resan ner var minst sagt intressant med en massa strul med olika flygbolag, coronatester, obskyra registreringar och visum. När jag trodde allt var klart och det ända som återstod var att jag skulle igenom passkontrollen blev jag förflyttad till ett litet rum. Jag satt där ett tag innan jag förstod vad som hände. Det visade sig att jag satt i rummet för att bli deporterad. Allt slutade dock lyckligt och jag kunde efter några timmar lämna flygplatsen.

Det var blandade känslor att lämna Sverige givetvis men det känns bra att inte ha blivit av med jobbet. Läget är däremot rätt allvarligt och hur hösten utvecklar sig är det ingen som vet. Jag investerar därmed försiktigt just nu. Har även fått mindre i lön under min tid i Sverige och sätter av runt 10 000 kr i månaden till Avanza och lägger resten åt sidan just nu.

Något glädjande var det däremot att jag efter tre år äntligen lyckades få ner räntan på mitt bolån. Min nya ränta är 1,32 % vilket minskar mina ränteutgifter med över 900 kr i månaden. Det innebär också att det knappt blir någon skillnad om jag skulle flytta lånet till Avanza när jag når en belåningsgrad på 60 %. Mitt mål är fortfarande att flytta det dit men eftersom lägenheten har gått ner så mycket i värde så tar det 17 år med nuvarande amorteringstakt att nå det målet.

Nu avvaktar jag ytterligare någon månad för att få en bättre överblick av hösten men förhoppningsvis kan sparandet återupptas inom kort.

Första tertialet

Detta blir enbart ett inlägg om portföljen under det första tertialet. Det blev ändå lite sparande i början av året men även om det hade varit bra att investera under nedgången så har jag varit mer orolig för mitt arbete och har därför valt att investera återhållsamt. Eftersom jag i stort sett legat fullinvesterad i några år så insåg jag, likt säkert många andra, att det går fort när det går utför och om jag förlorar jobbet och mina två hyresgäster flyttar ut ifrån mina lägenheter så har jag inte många kronor till övers. Jag kommer därför fortsätta att sätta av större delen av mitt sparande till min buffert tills dess att jag har lite bättre koll på vad som kommer hända med mitt arbete framöver.

Under de första fyra månaderna har portföljen toppat på 1,75 miljoner och var ner som mest cirka 500 000 kr men har gått starkt sista månaden och uppgår nu till 1,55 miljoner. Jag har lyckats sätta av 110 000 kr till portföljen.

Dessa har investerats i följande bolag:

• 42 st Investor
• 250 st Bahnhof
• 20 st AT&T
• 16 st LTC
• 8 st Coca Cola
• 170 st Swedbank
• 159 Millicom
• 100 st Xact högutdelande

Millicom var inte det bästa köpet med facit i hand och aktien är ner 40 % sen köp. Min syn på bolaget har däremot inte ändrats utan jag tycker det känns bra att ha en svensk aktie med exponering mot Sydamerikas telekomsektor. Jag kommer troligtvis att öka lite smått under året.

Utdelningarna lyser med sin frånvaro men det är i ärlighetens namn inte någon stor grej för mig. Jag har många år kvar med sparande innan jag kommer börja plocka ut utdelningar så det blir som det blir i år. De första fyra månaderna har ändå gett mig ca 14 000 kr.

Och min eminenta graf över portföljen ser efter några månader med corona ut så här.

Så mycket mer händer inte just nu. Långsamt framåt men förhoppningsvis kan världen ha stabiliserats något om några månader och sparandet kan åter ta fart.