lördag 16 februari 2019

Portföljvärde 1,1 miljoner

Börsen fortsätter att gå mycket starkt och lagom till helgen så passerade portföljvärdet 1,1 miljoner. Egentligen inget jag bryr mig nämnvärt om men det känns kul att ha lite marginal över miljonen.

Jag håller för tillfället på med att igen försöka utröna om jag kan få bättre bolåneränta någonstans och har varit i kontakt med en drös med banker men än så länge är det nobben överallt.

Jag har 0,55 punkter rabatt på Handelsbanken viket motsvarar 1,7 % ränta. Sen betalar jag inte för mitt mastercard eller andra bankrelaterade utgifter så jag är egentligen rätt nöjd. Men bara för att man är nöjd betyder det inte att man inte kan leta vidare.

Det jag framförallt förvånas över är hur det hos varenda bank är i princip helt ointressant att jag har en dryg miljon i portföljen. Jag trodde det för det första indikera skulle indikera att jag är en sparsam person och borde därmed vara en trygg kund. För det andra så borde kapitalet i sig vara en trygghet för banken. Inget av detta är intressant och det bästa erbjudandet jag fått var 1,66 % om jag flyttar allt kapital. Men då skulle jag få betala för betalkort så var knappast något erbjudande jag ramlade av stolen för.

En vän till mig (med sambo ska tilläggas) fick nyligen erbjudande om 0,95 punkter på Swedbank så utrymme finns det ju.

Jag längtar tills jag kommer ner under 60 % belåning så jag kan flytta bolånet till Avanza men tyvärr är det rätt många år i framtiden om jag inte börjar amortera allt jag kan eller värdet på bostaden stiger.

Nåväl, Rom byggdes inte på en dag. Portföljen går bra, jag fortsätter spara och amorterar lite varje månad. Det ser bra ut.

Trevlig helg!

fredag 8 februari 2019

Årsrapporter

Några kommentarer om årsrapporterna på mina innehav som kommit in under veckan.

Assa Abloy
Ett av mina minsta innehav släppte en stark rapport under tisdagen men hög organisk tillväxt. I USA 14 % och i Asien 11 %. Utdelningen höjdes från 3,30 – 3,50 kr vilket motsvarar en höjning på 6 %. Kursen steg 7 % under dagen.

Jag gillar Assa Abloy som företag. Jag tror att det är en stabil marknad med goda möjligheter att växa. Jag är däremot bekymrad över den låga direktavkastningen och än så länge ligger kursen på samma nivå som när jag köpte. Mest funderar jag på om Assa Abloy lämpar sig bättre i en vanlig aktiedepå men kan inte riktigt bestämma mig. Jag behåller tills vidare.

MTG
MTG släppte sin årsrapport i tisdags och den har onekligen några intressanta saker att nämna. MTG slopar helt utdelningen (12,50 kr 2018) och istället delas företaget upp vilket man aviserat tidigare till MTG och Nent (Nordic Entertainment Group). Jag får aktier i Nent som motsvarar mitt innehav i MTG (1:1). Om jag förstår det korrekt så kommer Nent i sin tur dela ut 6,50 kr per aktie.
MTG kommer eventuellt också nyemittera aktier, dock max 20 % av det totala antalet. Detta för att få kapital till potentiella förvärvsmöjligheter. 

När jag köpte MTG var jag intresserad av att få tillgång till MTGx som är deras fokus på e-sport och liknande vilket jag tycker är spännande. En framtidsmarknad jag tror kommer bli oerhört stor. Jag ser därför positivt på uppdelningen och att MTG nu kan fokusera enbart på det området.

Utdelningen är lite av en besvikelse men jag måste se detta långsiktigt och kommer behålla MTG men med största sannolikhet sälja av mitt innehav i Nent så snart det bara går. Avvaktar tills allt är klart men är inte omöjlig till att öka om jag ser att MTG sköter sina kort rätt.

SHB
I onsdags släppte SHB sin rapport och var väl ganska väntat med få förändringar. Räntenettot minskade något men i det stora hela så var det ungefär i linje med vad man hade kunnat förvänta sig. Utdelningen ligger kvar på 5,50 kr precis som förra året men 2018 hade man en extrautdelning på 2 kr.

Jag räknar aldrig med extrautdelningar så för mig är utdelningen oförändrad. Givetvis hade det varit trevligt med en höjning men detta är vad man kan förvänta sig av Handelsbanken. Aktien föll något men har sedan länge parkerat runt 100 kr vilket innebär en direktavkastning på 5,5 %. Inga konstigheter tycker jag och har inga planer på att sälja mitt innehav.

Jag har tidigare berättat att jag är kluven till banksektorn och det är jag fortfarande men det är svårt att komma ifrån att de tjänar pengar och folk kommer alltid låna (känns det som) och då är jag gärna med och tar en del av kakan. Jag ser varken SHB eller Swedbank som några kursraketer. 

Skanska
Skanska rapporterade minskad vinst per aktie med 21 % och man sänker utdelningen från 8,25 till 6 kr vilket motsvarar en minskning med 27 %.

En väldigt väntat rapport och jag är förvånad över att aktien sjönk närmare 6 % under dagen. Man gick i höstas ut med en vinstvarning och spådde att hela 2019 skulle bli ett år utan vinst så detta kan omöjligt kommit som en överraskning.

Jag har velat öka i Skanska en längre tid men har medvetet väntat med anledning av just detta. Jag vill fortfarande vara med i byggsektorn och jag vill definitivt öka mitt innehav men om 2019 blir ett svagt år så kommer nog aktien pressas ytterligare. Kanske att jag börjar öka under hösten eller så väntar jag till och med till rapporten 2020.  

Accando
Accando hade en tillväxt på 16 % under året och vinsten växte med 13 %. Man föreslår en utdelning på 1,45 kr vilket är en ökning på 3,5 %.

Även om vinsten och utdelning ökade var detta nog den största besvikelsen hittills i år. Jag hade räknat med bättre lönsamhet och högre utdelning. Jag har rätt bra insyn i bolaget och vet att de går på högvarv och 2019 kommer nog även det bli ett bra år.

Jag blir dock tveksam till företaget eftersom jag anser att Accando verkar i en bransch förknippad med hög risk och kommer det en lågkonjunktur kan de straffas hårt. Nu kanske jag inte går så långt att jag säljer mitt innehav men tanken slog mig ändå att hämta in den vinst jag gjort på närmare 100 %. Det hade nog inte varit så dumt men just nu har jag inte något som jag direkt känner att jag måste köpa så avvaktar tillsvidare.   

lördag 2 februari 2019

Vägen till miljonen

Eftersom januari 2019 blev månaden då mitt portföljvärde passerade en miljon tänkte jag det kunde vara kul att beskriva vägen dit, år för år.

2008
Jag var klar med studierna men blev arbetslös och bodde hemma. Fick i slutet av året mitt gamla skitjobb tillbaka. Kunde inte spara något.

2009
Var skyldig mina föräldrar ca 50 000 kr efter att ha lånat lite i slutet av studietiden och hade hamnat i skuld efter att ha bott hemma (ja de tog betalt medans jag var arbetslös). Jag bodde hemma och tjänade ca 14 000 kr efter skatt. 3 000 gick till mina föräldrar i hyra och jag kunde spara 10 000 kr/mån. Efter ett halvår hade jag betalat tillbaks skulden och resten gick till sparandet av en kontantinsats.

2010
Jag fortsatte spara ca 10 000 kr/mån och hade vid sommaren/hösten råd att köpa en lägenhet med ca 150 000 kr som kontantinsats. Jag vantrivdes däremot så mycket på jobbet att jag sa upp mig, lade ut lägenheten till försäljning och berättade för mina föräldrar att jag var arbetslös igen. I slutet av året under försäljningsprocessen fick jag ett nytt jobb och avbröt försäljningen då jag kunde bo kvar.

2011
För första gången hade jag en egen lägenhet men jag jobbade i en liten håla och sov i en övernattningslägenhet. Jag var hemma varannan vecka. Jag kunde fortsätta spara ca 10 000 kr/mån och amorterade ca 100 000 kr under året.

2012
Jag fortsatte amortera men skapade ett konto på Aktieinvest. Jag satte in ca 200 kr/mån så vi pratar väldigt små summor. Under året fick jag jobb i min hemstad och jag fick äntligen en mer ordnad tillvaro men tjänade lite mindre.

2013
I februari skapade jag mitt konto på Avanza och började från noll. Sparandet låg på 6 000 kr / månaden. Jag slutade amortera och sparade istället ytterligare några tusen i buffert. Sparade 73 000 kr under året.

2014
Flyttade utomlands men inte med samma förutsättningar som jag har idag. Sparade ca 95 000 kr under året.

2015
Jag insåg att jag hade möjligheter att spara mycket mer och lovade mig själv att 2015 skulle bli ett sparår. Jag fortsatte sätta in på Avanza och byggde kassa vid sidan om. Jag lyckades spara 230 000 kr under året.

2016
Jag fortsatte på det inslagna spåret men sparade det mesta till en ny kontantinsats. 75 000 kr till portföljen och 200 000 kr till kontantinsats.

2017
Jag flyttade hem till Sverige och köpte en ny lägenhet. Jag hade 15 % i kontantinsats men banken tvingade mig att gå in med 30 % eftersom jag redan hade en lägenhet. Detta beslut tog dom efter att lånelöftet var godkänt och jag precis hade vunnit budgivningen. Jag blev därför tvungen att ta ut en stor summa pengar från portföljen. Det blev inte mycket sparande under året eftersom jag behövde köpa möbler. Sparande 35 000 kr.

2018
Jag fick en ny utlandstjänst med helt andra villkor och sparandet kunde ta fart rejält. Nu behövde jag inte längre spara till kontantinsats eller buffert. Totalt förde jag över 573 000 kr till portföljen vilket inkluderade en sparad buffert. Amorterade minimibeloppet på 38 000 kr/år.

2019
I januari passerar portföljen miljongränsen och jag kan därmed presentera min graf som jag började med 2013.

Jag vet att det inte är den mest färgglada designergrafen men den duger för mig.

Från det att jag skapade mitt konto på Avanza i februari 2013 så tog det sex år. Samtidigt så gjordes sparandet möjligt av mitt förarbete innan 2013 så beroende på hur man räknar så tog det sex alternativt elva år att spara till miljonen.

Som nog de flesta håller med om så var det ingen enkel resa utan det tar tid och det gäller att vara envis. Här har jag bara skrivit om de ekonomiska sakerna. I början var inte min livssituation tiptop direkt. Under åren man sparar har jag, och alla andra som försöker spara, givetvis gått igenom mycket annat som påverkar livsvalen. Relationer kommer och går, nya jobb, nya boenden, tragedier för familj och vänner och mycket annat.

Jag skulle inte säga att det var lätt, men det var möjligt.

Nu är det dags att blicka framåt istället och det blir intressant och se om och i så fall när jag når två miljoner. Där en historia slutar har en annan sin början.

torsdag 31 januari 2019

Månadsrapport januari

Årets första månad rivstartade med ett dopat sparande och en börs som trummat på. Min portfölj växte med hela 22 % vilket motsvarar närmare 200 000 kr och det kan jag i ärlighetens namn säga att det inte kommer kunna ske igen.

Portföljen passerade därmed en miljon kronor och en stor milstolpe är därmed uppnådd. Jag kommer återkomma med ett separat inlägg om det under helgen. 

Det blev en hel del köp under månaden vilken kändes bra inför utdelningssäsongen. Nu har börsen gått upp cirka 7 % i januari vilket känns omotiverat så jag avvaktar med största sannolikhet med köpen framöver. 

Jag har inte funderat nämnvärt på utdelningshöjningar tidigare men i år börjar det märkas och jag har följt rapportsäsongen med stor förtjusning.

Investor höjde från 12 till 13 kronor (8,3%).  235 kr ökad utdelning.
SKF höjde från 5,5 till 6 kronor (9 %). 225 kr i ökad utdelning.
Swedbank höjde från 13 till 14,2 (9,2 %). 414 kr i ökad utdelning.
SCA höjde från 1,5 till 1,75 (16,6 %). 38 kr i ökad utdelning.

Detta summeras till den vackra summan av 912 kronor vilket glädjer mig. Det blir spännande att fortsätta följa rapporterna. 

Jag gjorde en smärre förändring på bloggen och lade till vad portföljen genererar varje månad. Det känns som roligare att följa och ger mig själv en morot. Bara utdelningshöjningarna denna månad ökade min inkomst med ca 80 kr/månaden. 

Som en sista notis så noterade jag att jag inte betalade någon källskatt på utdelningen ifrån Brookfield RP denna månad vilket jag alltid gjort förut. Ingen aning om varför det blev så. Månaden i siffror ser ni som bekant nedan.

Sparande
145 000 kr

Amortering
3 180 kr

Köpt 
19 st Investor för 367,7 . Totalt 7 042 kr.
50 st SKF för 131. Totalt 6 566 kr. 
70 st SKF för 143,80. Totalt 10 091 kr.
50 st Kinnevik för 224,90. Totalt 10 542 kr.
5 st Coca Cola för 47,08 USD. Totalt 2 121 kr. 
46 st Swedbank för 214,5. Totalt 9 892 kr.
300 st Acando för 29,85. Totalt 8 977 kr.
52 st Sandvik för 140. Totalt 7 298 kr.
100 st Handelsbanken för 101. Totalt 10 125 kr.

Totalt 72 654 kr. 

Sålt
Inget.

Utdelningar 
Brookfield RP 1 300 kr.
Merck & Co 283 kr.

Totalt 1 583 kr.

Portföljen 1 januari  - 31 januari
880 700 kr - 1 076 600

En ökning med 22,2 % inklusive sparandet.
En ökning med 5,7 % exklusive sparandet.

lördag 26 januari 2019

Pengar gör en lycklig

Under hela min uppväxt, och än idag, har jag hört personer som säger att pengar inte gör en lycklig. Jag håller verkligen inte med.

Idag vaknade jag upp med kraftig huvudvärk. Självförvållat eftersom jag drack för mycket vin igår. När jag ligger och våndas över min förkärlek för den röda drycken bryts tanken snabbt av att jag kommer på att jag är miljonär och min ekonomiska odyssé som är i full gång så fylls jag av lycka. Jag kan sitta och titta på mitt Excelark och bara känna glädje. Jag kände samma sak när jag var sjuk i höstas och allt känns tungt. Då kan jag bara gå in i tankarna och finna ro.

Det kanske låter tragiskt men jag känner att den som myntade uttrycket att pengar inte gör en lycklig borde sitta inlåst. Ja visst, det kan säkert stämma att om du har en miljard så gör det inte så stor skillnad om du får 20 miljoner till men det är irrelevant för oss vanliga människor.

Sen stämmer det säkert inte på alla men det vet man ju inte förrän man har försökt. Det är rätt synd att det finns en sådant stort motstånd till sparande. Då menar jag inte de ekonomiska fördelarna utan de mentala. Jag mår rätt dåligt över att jag köpte en dyr lägenhet och att jag har ett stort bolån. Men för varje månad som går och min passiva inkomst ökar sakta men säkert så mår jag bättre och bättre.

Jag kan bara drömma om hur det är att känna sig helt ekonomisk fri men jag antar att det är som min glädje nu fast på steroider. 

Om någon läsare som av någon anledning inte sparar och har lyckats hitta hit kan jag bara säga som så. Vetskapen om ekonomisk trygghet ger synnerligen mer glädje än alla onödiga köp av nya prylar.

Trevlig helg på er! 

måndag 21 januari 2019

Lite köp i godisbutiken

Som jag skrev i början av månaden så kickstartade jag året med att köpa fler aktier i SKF och Investor.

Idag kände jag mig som en liten pojke som fått 100 kr av mormor för att köpa godis för. Med rejält med kassa sprang jag runt i butiken (Avanza) och ville ha allt jag tittade på. Jag hade lagt en hel drös med godis på disken innan butiken ens hade öppnat. 

Det rasslade till och godispåsen bestod i dag av ytterligare några aktier i SKF men även i Handelsbanken, Swedbank, Accando, Sandvik och till och med några aktier i Coca Cola för lite utdelning i min KF.

Jag valde även att ta in Kinnevik i portföljen. Kinnevik är ett investmentbolag som inriktar sig på att investera i nya digitala handelsbolag som t.ex Zalando som säkert alla känner till. Aktien har gått kräftgång sen just Zalando började tappa mark och aktien har tappat 25-30 % under föregående år. Jag hoppas och tror att Kinnevik kan vända på skutan men det kanske kan dröja så det är absolut inget säkert fall. Nu köpte jag enbart en liten position (50 st) men planen är att öka så småningom.

Jag vill gärna få in lite mer investmentbolag så jag får ytterligare lite riskspridning. Jag har för avsikt att ta in ett till investmentbolag framöver.

Sandvik meddelade idag att man höjer utdelningen från 3,50 kr till 4,25. En höjning med 21 %! Riktigt trevligt. Nu har jag inte så många aktier i Sandvik och direktavkastningen uppgår till 3 % om man räknar på efter höjningen. Men trevliga nyheter ändå.

måndag 14 januari 2019

Hyra ut bostadsrätt lärdomar och fallgropar

Jag har tidigare skrivit ett inlägg om regler kring att hyra ut sin bostadsrätt. Nu har det gått ett och ett halvt år sedan dess så jag kör ett nytt.

Min uthyrningslägenhet har jag med i år hyrt ut i sex år och min bostadslägenhet hyrs ut sen jag flyttade utomlands för ett år sedan.

Låt oss börja med det som faktiskt spelar roll, det juridiska.

Hyr man ut en lägenhet gäller lagen om uthyrning av egen bostad (privatuthyrningslagen). 

Hyr man ut en andra lägenhet gäller hyreslagen. Hyr man ut tre eller fler sker uthyrningen i näringsverksamhet. 

Jag hyr inte ut tre eller fler så kommer inte diskutera hur det är att hyra ut i näringsverksamhet. Att hyra ut två bostadsrätter är även det rätt ovanligt så låt oss fokusera på hur det är att hyra ut en lägenhet under privatuthyrningslagen. 

Det viktigaste när det kommer till att hyra ut en lägenhet är att få godkänt från föreningen att hyra ut. Föreningen har kan alltid säga nej men du kan då driva ditt ärende mot hyresnämnden som kan bevilja din uthyrning trots att föreningen sagt nej. 

Vad hyresnämnden tittar på är beaktansvärda skäl enligt jordbalken 12 kap 41§. Några giltiga skäl är:
  • Flytta ihop med något för att prova att vara sambo.
  • Arbete, studier, värnplikt eller vård av anhörig på annan ort.
  • På grund av sjukdom.
  • Hyra ut till egna barn eller till närstående.
  • Om man har svårt att sälja bostaden på grund av marknadsläget. 
Det viktigaste är att man kan förklara varför man behöver hyra ut och att man kan göra sannolikt att man har för avsikt att bo i lägenheten senare. Givetvis blir det svårare och svårare desto längre tid man har hyrt ut lägenheten.

När du fått godkänt från föreningen (eller hyresnämnden) är det dags att titta på kontraktet. Jag föredrar ett väldigt tydligt kontrakt där det specificeras exakt vad som gäller. I mina kontrakt ingår el, vatten etc. Det framgår hur mycket normal konsumtion är och allt över det beloppet får hyresgästen betala utöver hyran. Jag har även skrivit en inventarieförteckning över vad för möbler etc. som fanns i lägenheten vid uthyrningstillfället. Utöver det har jag ett separat dokument för skador som fanns vid samma tid. 

En annan sak att tänka på är besittningsskydd. Vid uthyrning enligt privatuthyrningslagen gäller inte det. Det gäller däremot i uthyrningslagen. Hyr man därför ut en andra lägenhet bör det framgå av kontraktet att besittningsskydd inte gäller.  

Hyra 
Hyresvärden får ta ut en kostnadsbaserad hyra som inte påtagligt överstiger summan av kapitalkostnaden och driftskostnaden (avgift, el, bredband, vatten etc.) för bostaden. 

Kapitalkostnaden ska beräknas som en skälig årlig avkastning på bostadens marknadsvärde. 

Som vanligt så finns det ingen exakt siffra i juridikens domäner utan allt kan diskuteras till vad som är skälig eller vad påtagligt är. 

Om lägenheten hyrs ut möblerad, är det tillåtet att ta ut ersättning för möbelslitage.

Lärdomar och fallgropar
Att jag hade möjlighet att börja hyra ut min första bostadsrätt berodde på att jag köpt den relativt billigt och hade efter några år utomlands möjlighet att spara ihop till en ny kontantinsats. Jag valde då att köpa en ny lägenhet och eftersom min hyresgäst var så pass bra såg jag det som en bra möjlighet att bara fortsätta uthyrningen.

Att ha hyrt ut den lägenheten har gått väldigt bra och inkomsten har succesivt ökat då jag ökat hyran något under åren. Samtidigt har föreningen sänkt avgiften med flera hundra sedan dess så i år går jag plus ca 3 600 kr/mån. Detta ger mig en avkastning på drygt 6 % på kapitalet efter skatt. Jag ser den lägenheten också som en väldigt säker investering.

Den andra lägenheten har strulat desto mer. På grund av att lägenheten är större och ligger i en "finare" förening. Jag tror att när man hyr ut en större lägenhet som inte är möblerad så får man en viss typ av människor som behöver den. Det var väldigt många ensamstående, asylsökande, arbetslösa etc. som inte hade råd att köpa en lägenhet som får bidrag för att hyra en lägenhet.

Det var både svårare att hitta en bra hyresgäst och svårare att övertala föreningen.

I en större lägenhet är det också mer saker som kan gå sönder. Jag har redan fått byta tvättmaskin och lagat diverse saker.

Jag skulle rekommendera att hyra ut lägenheten möblerad eftersom man då öppnar upp sig för andra typer av hyresgäster. Personer som har korta konsulttjänster, företag som vill hyra etc.

Slutsats
Är man beredd att ta jobbet som det innebär med att hyra ut en lägenhet så kan det vara en bra och stabil inkomst, ibland till och med riktigt kul.

Däremot är det inte meningen att man ska hyra ut lägenheter/bostäder för att göra vinst i Sverige. Hela systemet är "sossefierat" och man har egentligen inte så stora möjligheter utöver de korta perioder som jag beskrivit ovan.

Jag skulle inte vilja hyra ut lägenheter i ett längre perspektiv och det finns hela tiden ett orosmoment att det ska hända något med lägenheten eller att någon ska flytta ut vilket skapar väldigt mycket mer jobb.

Vill man hyra ut under en kortare period om man ska göra en längre resa eller prova att bo tillsammans med någon tycker jag det kan vara en bra idé att dryga ut kassan något år men inte mer än så. Jag har haft för avsikt att sälja min uthyrningslägenhet en längre tid men jag har haft tur med både hyresgästen och föreningen som inte har strulat så mycket.

Dessutom vill jag i ett längre perspektiv kunna kontrollera mina investeringar enbart från datorn. Det ger en frihetskänsla om något.