tisdag 10 december 2019

Skatter, courtage och inflation

Året lider mot sitt slut och i bloggsfären börjar årets utdelningar summeras och så snart även mina egna. Jag väntar in några hundralappar till men borde landa på ungefär 43 000 kr i utdelning. Vi sparare pratar varmt om ränta på ränta och jag tycker alltid det är lika roligt att läsa olika bloggare och deras historiska utveckling när man ser att snöbollen verkligen är i rullning.

För många som strävar efter ekonomisk frihet så är idén att samla ihop årets utdelningar och sedan lever man på dessa året efter. Det är nog också så jag själv hade valt att lägga upp det.

Jag själv tycker ibland att man glömmer bort det negativa. Nämligen skatter, courtage och inflation.

När året nu nästan är över tänkte jag se över vad detta kostar mig.

Mina utdelningar landar alltså på cirka 43 000 kr. Mitt ISK konto kostar mig ca 3 215 kr i skatt i år. Då är det baserat på lägsta möjliga skattesats om 1.25 %.

Min kapitalförsäkring kostar 2 005 kr i avkastningsskatt och ca 5 kr i riskpremie.

Årets köp och sälj har kostat mig 1 925 kr. i courtagekostnader. Det här kan man givetvis påverka genom att köpa och sälja så lite man bara kan men någonstans så vill man nog återinvestera vissa utdelningar/nysparande eller göra förändringar i portföljen.

Inflationen på 43 000 kr blir cirka 700 kr med ett antagande om 1,5 % i dagsläget. Det är givetvis ingen kostnad men blir i realiteten minskad köpkraft med motsvarande belopp.

Det ger en totalkostnad på 7 850 kr för i år. Eller 18 % av utdelningarna. Jag själv tycker det är en ansenlig summa som lätt glöms bort i det euforiska tillstånd man lätt hamnar i när man ser sina utdelningsstaplar på Avanza.

Med högre skattesats än 1,25 % och inflation på 2 % blir summan ännu lite högre. Jag tycker nog inte det är orimligt att räkna bort åtminstone 20 % av utdelningarna till denna typ av utgifter om man vill leva på utdelningarna.

Vet inte om andra sitter och räknar på det här men tycker helt klart det hör hemma i en gedigen framtidsplanering.

fredag 6 december 2019

Julstädat i väskan

Under veckan har jag haft lite tid att gå igenom mina aktieinnehav. Jag försöker att inte köpa och sälja alltför ofta men en gång per år tror jag det kan vara bra med en ordentlig översyn. Några aktier fick stryka på foten och några innehav fyllde jag på.

Alphabet
Jag har varit nöjd med mitt innehav Alphabet. Aktien har stigit med ca 35 % sedan köpet i maj 2018. Nu var det däremot dags att ta hem vinsten. Tveksamt till att jag återkommer till aktien då jag faktisk inte vet så mycket om hur deras framtidsutsikter ser ut. Ett spännande företag helt klart.

Amazon
Aktien gick starkt förra året men i år har den varit en besvikelse och stått helt still mer eller mindre. Jag förväntar mig mer av ett företag som inte har utdelning i en högkonjunktur. Min avkastning blev däremot bra och landade på ca 30 % under 1,5 år. Eventuellt återkommer jag till aktien så jag kommer att fortsätta följa nyheterna kring bolaget.

Nvidia
Nvidia blev ett misslyckat köp. Jag hade hoppats på lika fin avkastning som Alphabet och Amazon men Nvidia tappade 50 % strax efter att jag köpt aktien. Sista månaderna har den klättrat tillbaka och jag sålde på minus ca 6 %. Mycket bättre än minus 50 % givetvis men den var en besvikelse. Kommer inte återkomma till aktien.

eWork och Svolder
Båda aktierna fick lämna portföljen av den enkla anledningen att de båda ingår i investmentbolaget Öresund som jag också äger. Båda är spännande företag men kände att jag inte behövde ligga dubbelt i dessa företag. Öresund äger också Bahnhof men även om den aktien har varit en besvikelse i år så väljer jag att ligga kvar med mina aktier där.

På eWork gjorde jag en förlust på 19 % så det var inte så kul. Svolder däremot sålde jag med vinst på 20 %.

En sidokommentar om Avanza. Jag har inte köpt och sålt så här mycket under kort tid och insåg snabbt att Avanza är riktigt dåliga när det kommer till courtagekostnaden. Några av mina innehav var större och några mindre och sen ville jag köpa vissa större poster och vissa mindre. Jag fick under flera dagar byta fram och tillbaka för att ha rätt courtageklass. Jag var inte imponerad.

Pengarna från försäljningarna gick till AT&T och LTC i min kapitalförsäkring. Och i min ISK till Öresund.

Efter omfördelningen blir portföljen något mer inriktad på utdelningar men det är inget självändamål utan hittar jag något bra bolag som inte har utdelning framöver så slår jag till. Portföljen känns nu lite mer slimmad och utdelningen ökar med cirka 350 kr i månaden.

söndag 1 december 2019

Månadsrapport november

Ja, vad ska man säga om november. Börsen går fortsatt starkt och jag undrar nästan varje dag hur länge detta kan fortsätta. Det sägs att det är omöjligt att veta och jag fortsätter att månadsspara.

Utdelningarna kom in som vanligt och jag märker att mina amerikanska innehav börjar göra sig kännbara. Det är några hundralappar som kommer in här och där.

En månad kvar innan det är dags att summera 2019. Det går fort när man har roligt. Jag har haft lite tidsbrist att både skriva och läsa andra bloggar. Det är tråkigt men så är det ibland. 

Sparande 
40 000 kr

Amortering 
3 180 kr

Köpt
298 st Cibus för 143,50 kr. Totalt 42 827 kr. 

Sålt
Inget i november.

Utdelningar
LTC 133 kr
AT&T 248 kr
Kinnevik 780 kr
Investor 1 324 kr
Proctor & Gamble 304 kr
Svolder 215 kr

Totalt 3 004 kr

Portföljen 1 november - 30 november
1 475 300 - 1 549 300

En ökning med 5,0 % inklusive sparandet.
En ökning med 2,3 % exklusive sparandet.