Reviderade mål?

Mitt långsiktiga mål har sedan länge varit att bli private banking kund på Avanza och ha en belåning på mitt boende på 50 % så jag kan ta del av Avanzas bolån, som för närvarande ligger på 0,99 %.

Om allt går som planerat kommer jag nå tre miljoner om ungefär två år. Därefter har tanken alltid vara att börja amortera så mycket jag bara kan tills jag når 50 % belåningsgrad. Det är lite svårt att göra en bedömning om hur mycket jag kommer kunna amortera efter att jag flyttar hem till Sverige men om jag inte drar på mig en alltför glamorös livsstil och håller mig borta från dyra semesterresor bör jag kunna amortera 10 000 kr i månaden. Då blir det inget över att sätta in i portföljen.

Eftersom jag behöver amortera 600 000 kr skulle det ta fem år. Överlag tror jag detta är en lite för optimistisk bild då mycket kan hända under sju år men jag utgår från det.

Efter att jag nu flyttat mitt bolån och lyckades få ner räntan från 1,95 % till 1,32 % har jag börjat fundera på om verkligen det bästa är att börja amortera efter jag nått tre miljoner.

När jag räknar på det får jag följande:

Om jag amorterar och flyttar lånet till Avanza

Amortera 600 000 kr till 1,32 % = 660 kr/mån
Kvarvarande lån 1 200 000 till differens 0,33 % = 330 kr /mån
Bankavgift 29 kr /mån

Total besparing efter ränteavdrag = 722 kr/mån

Om jag fortsätter spara på Avanza

600 000 kr med cirka 4 % avkastning efter skatt = 2 000 kr/mån

Så antingen 722 kr riskfri besparing eller cirka 2 000 kr i månaden med relativt hög risk. Det är inte helt lätt beslut men spontant känner jag att det är bättre att spara på Avanza.

Troligtvis gör jag så att jag sparar min tänkta amortering i en indexfond eller liknande och när jag når summan för att kunna amortera ner till 50 % så tar jag ett beslut utefter mina förutsättningar då.

Nåja, det är många år innan det blir aktuellt men kan vara bra att skriva ner hur man tänkt inför framtiden.

Omallokering av kapital

Något jag funderat på under denna turbulenta tid när vissa aktier faller som bara den och vissa skjuter i höjden är, i brist på bättre ord, omallokering av kapital.

För några månader sedan läste jag en artikel om hur mycket pengar som "försvunnit" när börsen tappat 30 % på några veckor. Överallt stod det hiskeliga summor och många småsparare inklusive mig själv fick sig en rejäl törn eller åtminstone en och annan tankeställare. Personen som skrev artikeln menade på att visst världen har på ett sätt förlorat mycket pengar men det mesta har bara flyttats ut från aktiemarknaden. Det här sker på automatik av alla de riktigt stora aktörerna.

Han menade att man som småsparare inte ska oroa sig eftersom för eller senare så kommer dessa pengar flyttas tillbaka in i aktiemarknaden varpå aktiekurserna kommer stiga igen.

Huruvida det stämmer eller inte vågar jag inte svara på men tror definitivt att det kan ligga mycket i det.

Vidare framgick att man som småsparare inte ska oroa sig för allmänna nedgångar utan fundera istället på hur och vilka enskilda företag som påverkas av det som gör marknaden osäker.

Ungefär som detta:
Under Corona "flyttas kapital" från traditionell shopping till e-handel och teknik som möjliggör arbete och underhållning från datorn.

En annan typ av omfördelning av kapital senaste tiden som inte har med Corona och göra är allt kapital som flyttas från olja till mer förnyelsebar energi.

Det betyder inte nödvändigtvis att företagen inom förnyelsebar energi kommer tjäna mer pengar men det kommer definitivt speglas i aktiekursen.

Jag tyckte att detta var ett intressant sätt att se på det. Att kapital inte försvinner utan snarare omfördelas.

P.s. Bara så att läsaren inte ska tro att detta är någon dold kommunistskrift så framgick det givetvis att kapital både försvinner, framförallt i krig eller naturkatastrofer när saker förstörs, eller ökar vid effektiviseringar m.m. men det kan vara bra att göra tankeexperimentet ovan när det sker stora händelser som påverkar börsen.

Tillbaka på jobbet

Efter flera månader av osäkerhet är jag tillbaka i Afrika. Resan ner var minst sagt intressant med en massa strul med olika flygbolag, coronatester, obskyra registreringar och visum. När jag trodde allt var klart och det ända som återstod var att jag skulle igenom passkontrollen blev jag förflyttad till ett litet rum. Jag satt där ett tag innan jag förstod vad som hände. Det visade sig att jag satt i rummet för att bli deporterad. Allt slutade dock lyckligt och jag kunde efter några timmar lämna flygplatsen.

Det var blandade känslor att lämna Sverige givetvis men det känns bra att inte ha blivit av med jobbet. Läget är däremot rätt allvarligt och hur hösten utvecklar sig är det ingen som vet. Jag investerar därmed försiktigt just nu. Har även fått mindre i lön under min tid i Sverige och sätter av runt 10 000 kr i månaden till Avanza och lägger resten åt sidan just nu.

Något glädjande var det däremot att jag efter tre år äntligen lyckades få ner räntan på mitt bolån. Min nya ränta är 1,32 % vilket minskar mina ränteutgifter med över 900 kr i månaden. Det innebär också att det knappt blir någon skillnad om jag skulle flytta lånet till Avanza när jag når en belåningsgrad på 60 %. Mitt mål är fortfarande att flytta det dit men eftersom lägenheten har gått ner så mycket i värde så tar det 17 år med nuvarande amorteringstakt att nå det målet.

Nu avvaktar jag ytterligare någon månad för att få en bättre överblick av hösten men förhoppningsvis kan sparandet återupptas inom kort.