Bättre bolåneränta

När vi köpte huset för några månader sedan upptäckte jag att det var mycket svårare att få lån än vad jag trodde. Nätbankerna som hade bästa räntan krävde in en mängd olika dokument vilket var tidskrävande och frustrerande. Man krävde också en redogörelse i skrift varför vi flyttar till en annan stad, hur länge jag och min sambo varit tillsammans m.m. Tre nätbanker krävde samma sak. Där någonstans tog mitt tålamod slut och jag avslutade processen.  

Jag tog kontakt med Handelsbanken och lånet beviljades samma dag. Detta var alltså för att ta ett nytt lån. Även om jag var väldigt nöjd med bemötandet så var hela tiden planen att flytta lånet för att få ner räntan något. 

Jag har nu flyttat lånet till Landshypotek via Avanza som med en väldigt generös värdering gjorde att vi hamnade under 60 % belåning och räntan blev 4,72 % mot tidigare 4,94 %. Med nuvarande belåning blir det en besparing på 450 kr i månaden. Det känns riktigt bra.

På Ikano bank kan man få ännu lite bättre ränta men då måste de också göra en väldigt generös värdering. Ska testa detta några månader sedan gör jag eventuellt ett försök. 

Något jag inte riktigt förstår mig på är att på Avanza private banking så får man 4,79 % (från 1 feb) med 50 % belåning och minst 3 miljoner i kapital. Det är ett sämre erbjudande än Landshypotek och då är inte ens det bästa räntan på marknaden. 

Jag kan inte förstå varför någon skulle vilja ha deras bolån på nuvarande nivåer. Om jag når 5 miljoner och kommer ner till 50 % belåning någon gång i framtiden så byter jag till Nordnet som har 4,54 %. 

Hade jag arbetat på Avanza hade jag föreslagit bästa boräntan på marknaden och fler rabattnivåer. Då lockar man till sig kunder som sparar på plattformen. 

Börsåret 2023 är över

Börsåret 2023 är avslutat och även om jag har vetat ett tag var jag skulle landa så är det alltid intressant att summera siffror och tankar.

Portföljen har inte alls hängt med index utan landar på +6,7 %. Kul såklart att inte ligga minus men jag tycker också det kan vara läge att vara något självkritisk. Senaste månaderna har jag funderat över en ny strategi. Är inte helt klar i tankarna ännu men ska försöka landa i något inom de nästkommande månaderna.

Portföljen dec 2022 - dec 2023: 3 330 000 kr > 4 275 000 kr

Nu är inte allt katastrof utan portföljen växer ändå stadigt och mina utdelningar för året landade på 149 924 kr. Retligt nära 150 000 kr. Jag är snäll mot mig själv i år och avrundar det uppåt till 12 500 kr i månaden. Även om det är totalavkastningen som spelar roll så är det svårt att inte småle åt den siffran.

Utdelningar 2022 - 2023:  102 244 kr > 149 924 kr

Utdelningar snitt i månaden 2022 -2023: 8 500 kr > 12 500 kr

När jag började spara i aktier så bodde jag i en etta på ca 25m2. Jag sparade då 6 300 kr i månaden. Då kunde jag investera 12 500 kr varannan månad. Det var den summan som var bäst för att spara in på courtaget. Jag tog tag i mitt sparande ännu hårdare något år senare och då kunde jag spara exakt 12 500 kr varje månad av min lön på cirka 20 000 kr. Nu 10 år senare har jag alltså samma summa i passiva inkomster varje månad. 

Jag uppnådde även mina mål som jag satte upp för året. Sparande blev ordentligt vilket berodde på lägenhetsförsäljning. 

Utdelningar =  120 000 kr (149 000 kr)

Sparande = 240 000 kr (605 000 kr) 
Amortera = 36 000 kr (36 000 kr)

Året som gick bjöd även på en flytt vilket har varit spännande. Lite jobbigt såklart men jag hoppas 2024 blir lugnare. Jag ser fram emot några husprojekt och första vår/sommar med en gräsmatta att gå ut på. 

Jag får också passa på och tacka alla härliga bloggare som skriver och kommenterar. 

Nu vänder vi blad och välkomnar 2024!

4,25 miljoner!

Trots husköp och pausade insättningar fortsätter portföljen ta ny mark. För första gången passerade jag 4,25 miljoner och det känns oerhört bra. Det har gått segt i år men sista tiden har det tagit fart. Det är första gången jag är i en situation där jag inte nysparar och det känns nästan som fusk att portföljen växer av sig själv.

Min plan var att vara fullinvesterad innan året var slut men jag har fortfarande 200 000 kr i likvider. Jag avvaktar till efter årsskiftet för att sätta in resterande på ISK. 

Två veckor återstår på året och nu vankas det jul. Jag har fått några dagars semester så ska försöka ta det lugnt och koppla bort både husprojekt och portföljen. Sedan blir det nya tag i januari.

Sista månaden för 2023

November visade sig bli en hyffsad bra utdelningsmånad med cirka 11 000 kr. Om en månad kan vi lägga 2023 till historieböckerna och då ska jag se vad snittet blir. Redan nu kan jag se att jag slagit mina förhoppningar. 

Det har blivit mer utgifter med nya huset än vad jag hade trott men jag tycker också att det är kul att göra vissa förbättringar och forma huset som vi vill. Det ger en glädje jag knappt haft förut. Det blir för närvarande inte några insättningar till portföljen men det känns bra ändå. Utdelningarna kommer in som de ska och till och med Minesto har börjat klättra uppåt. Någon försäljning lyser fortfarande med sin frånvaro så jag tar inte glädjen i uppgången med tillförsikt. 

Uppgången i november har däremot hjälpt portföljvärdet att klättra något och är nästan och nosar på 4,2 miljoner. Alltid något i mörkret. 

Justeringar i väskan

Jag har haft dåligt med tid för portföljen sista tiden. En hel del saker jag vill göra i huset men har också varit mycket på arbetet. 

Hur som helst så har jag funderat på om jag borde justera mina innehav något. Just nu känner jag att jag skulle vilja gå över till mer fonder. Jag tänker att basen (25-75 %) kan utgöras av fonder och efter det bygger man på med enskilda bolag som man tror på och kan följa lite extra. Än så länge vet jag inte vilken fond/fonder jag vill satsa på och vilka bolag som jag behöver sälja. Jag gjorde mig av med Öresund och Intrum till att börja med.

Ökade istället i Xact Norden och lade till Invesco S&P 500 High Div. Jag började småköpa Nibe istället som verkar vara ett stabilt företag och egentligen skulle jag vilja få in Volvo också. Men så var det det där om att egentligen minska innehaven. 

Eftersom jag fortfarande har likvider har jag också gjort några köp i bank och en ökning i Bahnhof. 

Portföljen står ändå stadigt men hänger inte helt med index som är upp nästan 8 % i skrivande stund.  

Dags att börja amortera?

Som ny husägare och ett saftig bolån på 2 250 000 kr så har jag funderat en del på vad som är rimligt att amortera. Eftersom bostaden värderas till cirka 3 500 000 kr så har vi en belåningsgrad på 67 %. Helt okey tycker jag när vi precis köpt hus och jag har en portfölj vid sidan av. 

Vi fick en ränta på 4,69 % vilket ökas till 4,94 % inom kort. Troligtvis höjs räntan ytterligare 0,25 % innan året är slut vilket gör att räntan borde landa runt 5,2 %. Det är 3,7 % efter ränteavdrag. Min förhoppning är att kunna pressa räntan något men svårt att veta vad man kan få i dagsläget. 

Vi siktar på att amortera ner så vi ligger under 65 % belåningsgrad. Under det får man ofta lite rabatt. 

När vi har lyckats med det tror jag vi ställer in siktet på att komma ner till 50 %. Då öppnar flera andra alternativ upp sig, t.ex. Avanzas bolån för private banking. Det bolånet är dock rätt dåligt då det ligger på 4,64 % (från 1 nov). Har man fem miljoner kan man få 4,54 % på Nordnet men inte heller det tycker jag är något speciellt. 

När vi kommit ner på 50 % ska jag ta mig en ny funderare. Det beror på vilket läge vi befinner oss i då.

Köpt hus!

Det har varit lite tyst här på bloggen ett tag och det är för jag har köpt hus! Jag och min sambo har planerat ett tag men inte riktigt hittat något. Vi funderade också på att vänta in en eventuell ytterligare nedgång på marknaden. Nu dök det däremot upp en möjlighet att köpa en släktings fastighet och efter en del diskussioner så kom vi överens. Min släkting var väldigt nöjd med att bli av med huset och vi fick lite rabatt men inte för mycket så ingen blir missnöjd. En annan bra sak var att vi fick huset med alla möbler och verktyg. Lite saker kommer vi sälja av och byta till saker som vi tycker passar bättre men i det stora hela så behöver vi inte köpa någonting.  

Huset ligger på en mindre ort så det innebär att jag flyttar en bit. Det kommer bli en omställning men det gör också att man får mer hus för pengarna. Huset är väldigt fint och har ett fantastiskt läge.  

Jag har bott i miljonstäder under många år och ser fram emot att testa på något nytt. Skog och sjöar finns på promenadavstånd från huset. När jag var yngre hade jag ett intresse för fiske, odling m.m. och det är intresse som jag gärna utvecklar.

Även om det kommer bli mer utgifter så känns det mycket bättre att äga sitt eget boende. Jag har varit rätt trött på att bo i bostadsrätt då föreningen har en massa lån som jag inte kan påverka. Nu är mitt boende mitt och jag kan styra över hela min ekonomiska situation. 

Ränteutgifterna blir tråkiga till en början men vi har goda möjligheter att amortera.

Det betyder att jag inte kommer kunna spara så mycket till portföljen under en tid men trots det så är jag i en bättre sits än innan. Nu har jag ett boende där jag kan bo i tills jag dör och så snart vi fått ner lånet en bit så kommer ekonomin bli väldigt bra. 

Det bästa av allt är att utöver några tillfälliga uttag har jag inte behövt ta några pengar alls från portföljen. Portföljen lever därmed vidare och förhoppningsvis kan den växa på egen hand medan jag fokuserar på att amortera en tid framöver.